세계적인 분석 선두 기업 SAS와 국제공인부정조사관협회(ACFE)가 최근 발표한 ‘2022년 사기 방지 기술 벤치마크 보고서(2022 Anti-Fraud Technology Benchmarking Report)’에 따르면, 각종 사기 범죄가 지속해서 증가하는 가운데 이를 막기 위해 데이터 분석 활용을 확대한 것으로 나타났다.

이번 보고서는 SAS와 ACFE가 2019년부터 전 세계 900여명의 ACFE 회원을 대상으로 2년마다 시행하는 설문 조사를 기반으로 작성됐다. 조사에 참여한 응답자들은 전 세계 각국에서 근무하는 정부·공공행정(22%), 은행·금융 서비스(20%) 분야 등 총 23개의 산업군의 종사자이며, 임직원이 소속된 조직의 규모 또한 100명 미만부터 1만명 이상이 근무하는 것으로 다양하다.

보고서에 따르면 코로나19 확산 이후 응답자 가운데 14%가 데이터 분석 사용이 상당히 증가했다고 답했으며, 29%는 다소 증가했다고 답해 전체 응답자의 40% 이상이 팬데믹 이전보다 데이터 분석을 더 많이 활용하고 있는 것으로 나타났다. 또 응답자의 60%는 앞으로 2년간 기업의 사기 방지 기술 관련 예산이 증가할 것으로 예상했다. 기업이 최우선으로 투자를 고려하는 기술로는 고급 분석이 선정됐고, 특히 응답자 가운데 26%가 인공지능(AI)과 머신러닝을 꼽았고 예측 분석 및 모델링이 22%로 그 뒤를 이었다.

SAS는 데이터 시각화 도구를 통해 산업별·지역별·회사 규모별로 설문 조사 결과를 검토할 수 있는 온라인 대시보드를 제공하고 있으며, 보고서는 기업의 사기 방지 관련 기술 활용 현황을 아래와 같이 분석했다.

·분석은 사기 행위 탐지에서 필수적인 도구이다. 응답자 대다수(99%)가 데이터 분석 활용이 거래 검토 및 의심스러운 사기 행위에 대한 식별 건수를 큰 폭으로 늘리는 데 도움이 된다고 답했고, 이상 감지의 신속성 향상과 시간 소모적 작업의 자동화 효율 증진에 도움이 된다고 답한 응답자는 각각 98%로 나타났다. 97%의 응답자는 위양성 비율 감소 등 전반적인 정확도 향상에 도움이 된다고 답했다.

·데이터 공유 컨소시엄이 활기를 띠고 있다. 응답자의 80%는 여전히 내부의 정형 데이터 소스가 사기 방지 관련 데이터 분석에 가장 중요한 부분을 차지하고 있다고 답했으나, 최근 많은 기업이 △공공 정보(41%) △사법기관·정부 감시목록(31%) △소셜미디어(29%) △제삼자 데이터(25%) △연결 기기 데이터(25%) 등 외부의 다양한 데이터 소스를 활용하는 추세인 것으로 나타났다. 또 응답자 34%가 데이터를 공유하는 컨소시엄에 참여하고 있으며, 현재 컨소시엄에 참여하지 않는 응답자 가운데 24%는 다음에 참여할 의향이 있다고 밝혔다.

·기업들은 사기 행위에 대응하기 위해 다양한 신기술을 활용하고 있다. 이번 보고서는 물리적·행동적 생체 정보 인식 기술, 컴퓨터 비전, 로보틱 프로세스 자동화(RPA), 블록체인, 가상·증강 현실 등의 신기술 확산에 주목했다. 설문에 응한 기업 중 현재 해당 기술을 사용하고 있는 기업의 비율은 △물리적·행동적 생체정보 인식 기술(34%) △가상 및 증강 현실(7%) 등으로 나타났다. 반면 신기술을 사용하지 않는 응답 기업 가운데 13%는 가상·증강 현실 기술을, 19%는 RPA를 향후 2년 내 도입할 계획인 것으로 답변했다.

조민기 SAS코리아 사기 및 보안 인텔리전스 담당 상무는 “국내에서도 코로나19 대유행으로 인한 혼란을 틈타 각종 사기 범죄가 급증하는 가운데 사기 행위를 더 빠르고 정확하게 식별할 수 있는 데이터 분석의 중요성도 증가하고 있다”며 “특히 SAS는 사기 방지 및 보안 인텔리전스 분야에서 폭넓고 깊이 있는 솔루션을 제공해 국내외 기업들이 비즈니스를 안정적으로 운영할 수 있도록 적극적으로 지원하고 있다”고 강조했다.

스튜 브래들리(Stu Bradley) SAS 사기 및 보안 인텔리전스 부문 수석부사장은 “온라인 및 디지털 채널의 확산이 사기 범죄의 위험성을 높이고 높은 수익을 창출하는 범죄의 수단으로 활용되기도 하지만, 부정적인 것만은 아니다. 기업은 온라인 및 디지털 채널을 통해 트렌드를 더 잘 모니터링할 수 있는 높은 품질의 데이터를 확보할 수 있다”며 “궁극적으로 빠르게 변하는 위협에 대해 더 강화한 예방 조치를 취할 수 있다”고 말했다.

브루스 도리스(Bruce Dorris) ACFE 회장 겸 최고경영자는 “코로나19 확산 이후 사기 행위에 대한 신고가 급격히 증가했으며, 이러한 현상은 쉽게 둔화하지 않을 것으로 보인다”며 “기업은 증가하는 사기 범죄에 효과적으로 대응하기 위해 최신 사기 방지 도구와 프로세스를 더 유연하고 적극적으로 수용해야 한다. 이번 보고서는 사기 방지 분야 전문가들이 현재 사용하고 있거나 사용 예정인 기술 유형과 이런 기술이 사기 방지 및 탐지를 위해 어떤 영향을 미치고 있는지 보여준다는 점에서 가치가 있다”고 밝혔다.

2022년 사기 방지 기술 벤치마크 보고서에 대한 더 자세한 내용은 SAS 웹사이트와 온라인 대시보드에서 확인할 수 있다.

웹사이트: http://www.sas.com/korea